신용하 금융 컬럼

슈퍼애뉴에이션 (퇴직 연금) 1화

컬럼
작성자
신용하
작성일
27/07/16 09:31
조회수
796
안녕하세요. J.P. Morgan의 호주 자회사 오드미네트(Ord Minnett)에서 금융 투자 컨설팅 및 자산 관리를 제공해드리고 있는 프라이벗 웰스매니저 신용하 (Johnny Shin)입니다. 이번주에는 호주 내 퇴직연금 (수퍼애뉴에이션) 에 대해 자세히 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다.

호주 퇴직연금 제도는 세계적으로 손꼽히며 타 국가에도 모범적인 사례로 거론되는 선진국적 사회 제도 중 하나입니다. 많은 분들이 이미 알고 계시겠지만 호주 퇴직연금 제도 (Super Gurantee)는 고용주가 필수적으로 고용인의 연봉 중 최소 9.5% (01/07/2014 기준)을 납부 해주어야 하는 제도입니다. 필수 퇴직 연금 지급 비용은 호주 세무청(ATO)에 의하면 매년 0.5% 씩 상승할 계획이고 2020년까지 고용주의 필수 연금 납부 비중을 12%까지 상승할 계획이라고 합니다. 호주 정부에서 이렇게 결정하게 된 계기는 앞으로 고령화 시대가 다가올 것을 대비하는 차원에서 은퇴를 하게 될 인구수가 많아지기 때문에 개인 당 평균 퇴직연금 액수를 높혀 나라에서 복지차원에서 지급되어지는 국가연금(Pension)을 차차 낮추어 가려는 계획이라고 합니다.

많은 분들이 투자자문 및 운용을 맡기기 어려워 하시는 이유 중 하나가 이와 관련되는 자문비용(Advice Fee)가 비쌀것 같다고 생각하시지만 전혀 그렇지 않으며 자산가치가 클 수록 현존 지불하시는 비용보다 저렴한 경우도 많습니다. 또한 호주 내에서 퇴직연금에 대해 전문가에게 투자 자문이나 자산운용을 맡기실 경우에는 이와 관련된 대다수의 비용이 세금 및 연금에서 직접 공제가 가능한 경우가 많습니다. 회계법인 전문업체 딜로이트에 따르면 호주 퇴직 연금의 1999년 부터 2009년까지 연 평균 수익률은 13.9%에 달한다고 발표 했습니다. 하지만 호주에는 현재 수백개의 연금운용 회사가 존재하기 때문에 각기 펀드매니저의 운용 실력 및 수수료 등, 여러가지의 변수에 따라 어떤 펀드는 수익률이 평균 이상일 수 있고 어떤 펀드는 손실이 나는 펀드도 있을 수 있습니다. 이 때문에 장기적으로 보시고 앞으로의 수년을 위해 조금의 시간을 투자해 현재 가지고 계신 수퍼펀드가 최소 평균적인 수익률을 보여주고 있는지, 개인의 위험도 및 투자 선호도에따라 나뉘어지는 Conservative / Balanced / Growth 투자 전략이 자신에게 정말 맞는 것인지 등을 알아보시고 필요시에 전문가와 상의하여 미래를 대비하는 것이 매우 중요하다고 말씀 드릴 수 있겠습니다.

대다수의 여러분들은 회사에서 기본으로 제공하여주는 수퍼펀드에 가입하신 경험이 있으시리라 생각됩니다. 이 때문에 소액의 수퍼펀드가 여기저기 나뉘어져 잊어버리는 경우도 종종 생기는데 이 같은 경우 호주 국세청 사이트 www.ato.gov.au/superseeker 로 접속하신 후 quick search 를 통해 가입 되어진 수퍼펀드를 찾으실 수 있습니다. 찾으신 수퍼펀드는 현재 연금회사에 문의하시면 대부분 고객을 대신해 연금을 통합해주는 서비스를 지원해 줄 것입니다.

수퍼애뉴에이션은 각각의 개인이 처한 환경과 조건에 따라 모두 다른 투자 전략이 적용 될 수 있습니다. 또한 수퍼애뉴에이션을 통해 실로 대단한 세금 절감 혜택을 얻으실 수 있는 방법이 많지만 많은 분들이 이에 대해 잘 모르시기에 세금 감면 혜택을 못받으시고 있는 경우를 많이 보았습니다. 개인 명의로 소유하고 계신 투자 품목에 대한 수익은 보통 높은 Capital Gains Tax (CGT)와 Income Tax (소득세)가 적용되지만 연금으로 소유하고 계신 투자 수익에는 대부분 최대 15%의 세금만 매겨지게 되며 12개월 이상 장기 투자시 추가적인 세금 혜택도 있습니다. 또한 공식적으로 은퇴 (대부분 60~65세)를 하신 이후에는 연금에서 발생되는 모든 투자 수익에는 세금이 전혀 부과가 되지 않을수 있는 방법 또한 있기 때문에 은퇴를 앞두신 호주 로컬 자산가분들은 대부분 연금을 기본 투자 플랫폼으로 사용하시는 경우를 많이 보았습니다. 연금을 통한 자세한 세금 자문은 가까운 회계사님께 문의해보시는 것을 추천해드리며 더 자세한 절세 방법 및 투자 전략문의를 원하신다면 아래 번호로 언제든지 문의주시길 바랍니다.
남은 한주도 활기찬 한주 보내시길 바라면서 다음주에 계속하여 수퍼애뉴에이션의 종류와 투자방법에 대한 칼럼으로 다시 찾아뵙겠습니다.

Disclaimer: 상기 내용은 일반적인 금융 관련 일반적 정보에 대한 안내문이며, 이에 대한 어떠한 법률적인 책임을 지지 않습니다.
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